农行支行长骗取客户8000万:买房买车买写字楼 投资亏了3000万

农行支行长骗取客户8000万:买房买车买写字楼 投资亏了3000万
来源:广东普法
  如果你有8000万,你会怎么花?
  前不久,赣州的吴某就体验了一把暴富的感觉,她除了购买住宅、豪车、写字楼、名牌手表等,还炒期货、炒股、炒贵金属等,但亏损超3700万元。

  最可悲的是不但钱亏了,人还被判了刑!因为钱是骗来的!!!
  日前,中国裁判文书网公布了江西省赣州市中级人民法院判决的这样一起刑事案件。

  骗取客户钱财后,员工失联
  2019年7月17日,中国农业银行股份有限公司于都县支行(以下简称农行于都县支行)向于都县公安局报警,称该行一名员工失联。
  经过警方调查发现,失联员工吴某,出生于江西省于都县,原系上述农行营业部主任,曾任该银行于都工贸城支行行长。同时,通过调查发现,吴某曾在前一天(7月16日)发了一封电子信件至其办公邮箱,并通过微信提前告知同事,让其7月17日查看该电子信件。查阅信件发现,吴某讲述了自己利用职务之便骗取了多名客户钱财的事实。
  随后,警方发现,吴某已经逃往广东省珠海市。警方于7月19日前往珠海市香洲区,与农行于都县支行工作人员一起,将吴某劝说归案。
  利用职务办理虚假业务,
  她骗了近8000万

  偿还个人债务及支付利息,还买豪车住宅名牌手表

  针对巨额款项追讨的问题,网友普遍猜测,银行一定会“甩锅”!

  但是,也有少数网友认为银行应当承担相应责任!

  对于这个问题,本期《说法》邀请到了广州云普法团队成员马俊哲律师给我们解读

  主持人:这骗来的钱已经被吴某花掉了,那么这些受了损失的客户要如何索赔呢?找银行还是找吴某?
  马俊哲律师:本案中的当事人可以直接向银行进行索赔,银行赔偿给当事人之后,可以要求该员工赔偿。存款人把钱存到银行后,银行的工作人员挪用了,这就属于银行监管不力的问题,证据上如果确实跟银行有关联的话,银行要承担相应的还款责任。
  法律点解析
  《民法典》第一百七十二条规定:行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后,仍然实施代理行为,相对人有理由相信行为人有代理权的,代理行为有效。
  表见代理的成立要件:
  1. 行为人无代理权;
  2. 有使相对人相信行为人具有代理权的事实或理由;
  3. 相对人为善意;
  4. 行为人与相对人之间的民事行为具备民事行为的有效要件。
  本案中:
  1. 吴某违反规定以银行名义向客户推荐虚假理财、虚假信贷服务;违反银行关于理财、信贷等程序规定,属于无权代理。
  2. 吴某以营业部主任身份,对出具的相关材料加盖公章,足以使相对人相信其具有代理权。
  3. 吴某办理的相关业务,相对人均认为自己是与银行签订协议,不知吴某系违规使用印章办理虚假业务,具有善意。
  4. 吴某与客户之间的协议、合同成立且合法有效。
  综上所述,吴某利用自己银行营业部主任身份、违规使用印章,为客户办理虚假信托、虚假理财业务的行为是表见代理行为;代理行为有效,银行应依约承担相应责任。

  造成特别重大损失,
  吴某被判处有期徒刑13年
  经过一审、二审后,在终审中,法院认为,吴某作为国有银行工作人员,利用职务上的便利,吸收客户资金不入账,用于个人投资、购置固定资产等,数额特别巨大,造成特别重大损失,其行为已构成吸收客户资金不入账罪;吴某作为国有银行工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用,情节严重,其行为已构成挪用公款罪。
  同时,2019年7月20日案发以来,吴某所在的银行已代偿了涉案客户的实际损失,共向本案吸收客户资金不入账及挪用公款中未兑付的涉案客户代偿7424.741982万元。因此,吴某应向该银行退赔上述款项。
  最终法院判决
  吴某犯吸收客户资金不入账罪,判处有期徒刑八年,并处罚金人民币二十万元;犯挪用公款罪,判处有期徒刑六年。总和刑期十四年,并处罚金人民币二十万元,决定执行有期徒刑十三年,并处罚金人民币二十万元。同时,责令吴某于判决生效后三十日内,退赔上述银行7424.741982万元。

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责任编辑:赵子牛